Optimiser votre Assurance-Vie
Simulateur patrimonial
Comparez les options fiscales de vos retraits, optimisez vos revenus complémentaires et modélisez avec précision le levier successoral de vos contrats d'épargne.
Paramètres du Retrait
€
€
Le solde représente la plus-value globale accumulée (20 000 €).
€
Régime des versements :
Situation matrimoniale :
Comparer avec le barème progressif (Option IR) :
Ventilation du Rachat Demandé
Seuls les gains sont taxables
Composition de votre retrait de 20 000 €
Capital exonéré : 16 000 € (80%)
Gains bruts : 4 000 € (20%)
Bilan Fiscal et Comptable Détail des retenues
Montant brut du rachat demandé :
20 000 €
Capital récupéré (100% exonéré d'impôt) :
16 000 €
Plus-value / Intérêts bruts extraits :
4 000 €
Prélèvements sociaux (17.2% sur les gains extraits) :
- 688 €
Impôt sur le revenu (7.5% après abattement) :
- 0 €
Trésorerie nette créditée sur votre compte
Net de tous impôts et taxes
19 312 €
crédités net d'impôt
Fiscalité totale acquittée
688 €
Sur votre retrait de 20 000 €, vous vous acquittez de 688 € de fiscalité totale (soit un taux réel global de 3.44%).
Assiette imposable
20.0% du retrait
Taux de fiscalité réel
3,44 %
Paramètres de la Rente
€
€
Sert à déterminer l'assiette fiscale de chaque rente mensuelle.
% / an
Stratégie de calibrage
Situation du foyer (abattement annuel) :
Stratégie de rachat :
€ / mois
ans
Évolution Temporelle de votre Rente
Stabilité
Conseil de calibrage fiscal
Retrait annuel optimisé (abattement saturé) :
17 250 € / an
Limite théorique d'exonération d'IR.
*Estimation statique de départ. Le rachat réel (ex: An 1) s'ajuste dynamiquement pour compenser la hausse de la part de plus-values en cours d'année et garantir strictement 0 € d'impôt.
Rente mensuelle nette d'IR conseillée :
1 437 € / mois
Rente exonérée à 100% d'IR sur les gains sortis.
Cumul des rentes perçues (brutes)
192 000 €
Capital restant estimé
42 150 €
Gains Générés
+ 84 150 €
Capital Consommé
- 107 850 €
Durée de Vie restante
23,2 ans
Projection année par année
Détail fiscal et comptable| Année | Valeur début | Rachat | dont gains | Abattement | Impôt (IR) | Prél. sociaux | Net perçu | Valeur fin |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Paramètres de transmission
€
2 enfants
Comparatif de Transmission
Optimisation légale
Transmission via Assurance-Vie
0 € d'impôts (Exonéré à 100%)
Succession classique (Barème progressif ligne directe)
Calcul en cours...
Économie fiscale réalisée sur la transmission
Grâce au levier d'Assurance-Vie
0 €
préservés
Calcul des abattements en cours...
Abattement Assurance-Vie Cumulé
305 000 €
Taux de transmission nette d'impôt
100% du capital
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